'N Deskundige op Spesiale Behoeftes Trusts Wys jou hoe om te begin
As jy vergaderings gehad het oor toekomstige beplanning vir jou kind met spesiale behoeftes , of baie tyd spandeer met ander ouers, of lees artikels oor boedelbeplanning, het jy waarskynlik die boodskap gekry dat jy geld in 'n spesiale behoefte-trust moet plaas sodat u volwasse kind nie dienste verloor weens die maksimum inkomste vereistes nie. En miskien trek jy jou voete daaroor, huiwerig om nog 'n ingewikkelde taak aan te pak.
Om van die spanning uit die taak te kom, het ek aan Joanne Marcus, uitvoerende direkteur van die Gemenebes Gemeenskaps Trust (CCT), gevra om ons te loop deur die keuses wat ons sal moet maak om 'n trust op te rig. KKT is 'n niewinsorganisasie wat in 1990 deur bekwame burgers en ouers van gestremde kinders gestig is om 'n effektiewe en bekostigbare administrasie van 'n spesiale behoefte-trust of gesamentlike gestremdheidstrust te lewer en as trustee in die bestuur van die uitbetalings op te tree. Marcus beveel hierdie eerste vyf stappe aan:
1. Verstaan die behoefte aan 'n trust
'N Spesiale Behoeftes Trust laat die ouer of versorger geld toe vir die toekomstige versorging van hul geliefde wat met 'n gestremdheid leef, terwyl die Amerikaanse regering se voordele (Aanvullende Sekuriteitsinkomste en Medicaid) beskerm word, wat noodsaaklik is om die mediese en inkomste wat nodig is om te ondersteun die individu, "verduidelik Marcus.
"Om in aanmerking te kom vir hierdie voordele, kan die individu nie meer as $ 2 000 in kontantbates hê nie. 'N Monetêre geskenk, nedersetting of erfenis sal hierdie voordele kanselleer en die individu verlaat met die behoefte om die geld self te bestuur en heel waarskynlik , het nie genoeg geld om hul lewenslange behoeftes te ondersteun nie. "
Om te begin: Oorweeg wat die leeftyd nodig het, kan wees deur die MetDESK Spesiale Behoefte Sakrekenaar in te vul.
2. Kies die tipe trust wat reg is vir u kind
Jou keuse van vertroue sal bepaal word deur wie die geld daarin inbring - jy of jou kind. Spesiale Behoeftesstrusts, Marcus notas, word deur 'n derde party, gewoonlik 'n nabye familielid soos 'n ouer of grootouer, gefinansier. Dit kan gekoördineer word met die familie se boedelplan. Die trust hou geld of eiendom in wat die begunstigde vir die begunstigde se voordeel verlaat. . " Gekoppelde Ongeskiktheidstrusts, aan die ander kant, is "self befonds deur die persoon met 'n gestremdheid, gewoonlik deur 'n persoonlike besering toekenning of erfenis. En kan vir dieselfde uitgawes gebruik word. Die gesamentlike trustprogram moet opgerig word en wat deur 'n niewinsorganisasie bestuur word en met dieselfde maand ingestel moet word, is die fondse ontvang om voordele te beskerm. In teenstelling met die spesiale behoeftesstrust, waar die staat nie vergoed moet word indien die begunstigde moet verbygaan nie, word die Pooled Disability Trust verwag om terugbetaal wat dit kan vir Medicaid. Die subsidiegewer kan 'n individu of organisasie aanwys om die oorblywende fondse te ontvang. " Geld in albei soorte vertroue kan gebruik word vir dinge soos 'n rolstoel-, tandheelkundige dienste, oogbril, gehoorapparate, opvoeding, ontspanning en reis, vervoer en meubels en klere, 'sê Marcus.
Om te begin: Lees meer oor Spesiale Behoeftes Trusts en Pools Gestremdheid Trusts op die Commonwealth Community Trust site.
3. Kry Professionele Hulp
"Boedelbeplanning prokureurs, finansiële beplanners en saakbestuurders kan hul perspektief gee op langtermyn finansiële behoeftes wat die beste pas by die 'wat as' scenario's," beveel Marcus aan. "Omdat die regulasies kompleks en voortdurend verander, is dit belangrik om 'n prokureur of niewinsorganisasie te kies wat spesialiseer in hierdie tipe trusts."
Om te begin: Marcus beveel aan om die Statebond-gemeenskapstrust te kontak (wat die trusts kan administreer en as trustee te dien) en die Spesiale Behoeftes-alliansie (wat jou kan verbind met 'n Boedelbeplanningsprokureur).
4. Kies 'n Trustee
"Beide trusts vereis dat 'n trustee aangewys word," sê Marcus. "Die trustee bestuur en belê die fondse vir die trust en maak uitbetalings wat tot voordeel van die begunstigde is. Die trustee is ook verantwoordelik vir verslagdoening aan die regeringsinstansies wat die voordele bied en op hoogte bly van veranderende regulasies."
Om te begin: Raadpleeg 'n werkblad om 'n trustee te kies.
5. Kies 'n advokaat.
"Veral in die geval van 'n Spesiale Behoeftesstrust word 'n advokaat aangewys deur die toelaag (individue wat befondsing vertrou) en is gewoonlik iemand naby aan die begunstigde wat die toelae se wense en die begunstigde se behoeftes verstaan," volgens Marcus. "Die advokaat werk nou saam met die kurator in die bepaling van uitbetalings wat die lewensgehalte van die begunstigde sal handhaaf. Die administrateur moet 'n stel instruksies invul (vorms is beskikbaar om hierby te help) wat aandui hoe hulle wil hê dat die begunstigde versorg moet word, insluitende die benoeming van die advokaat. "
Om aan die gang te kom: Skryf 'n voorneme om te verseker dat diegene wat besluite neem vir u kind die nodige inligting het.